La guía definitiva para elegir la mejor tarjeta de crédito para viajes
Nomadic Matt se ha asociado con CardRatings para nuestra cobertura de productos de tarjetas de crédito. Algunas o todas las ofertas de tarjetas en esta página provienen de anunciantes y la compensación puede afectar cómo y dónde aparecen los productos de tarjetas en el sitio. Nomadic Matt y CardRatings pueden recibir una comisión de los emisores de tarjetas.
Las opiniones, reseñas, análisis y recomendaciones pertenecen únicamente al autor y no han sido revisadas, respaldadas ni aprobadas por ninguna de estas entidades. Esta página no incluye todas las compañías de tarjetas ni todas las ofertas de tarjetas disponibles.
Aquí en Estados Unidos –así como en gran parte de Europa– el efectivo ya no es el rey. Las tarjetas de crédito se han robado ese título y la gente las utiliza para pagar de todo, desde coches nuevos hasta un paquete de chicles.
Nos encantan las tarjetas de crédito en Estados Unidos. Ves anuncios de ellos en todas las ciudades, en la televisión y en Internet. Es probable que su banco también le llame y le envíe correos electrónicos con ofertas de tarjetas de crédito todo el tiempo. No puedo contar cuántas ofertas de tarjetas no solicitadas recibo por correo y, por mucho que diga que dejen de enviármelas, ¡continúan como una avalancha!
Hoy en día, hay CIENTOS de tarjetas de crédito con recompensas de viaje. Con tantas tarjetas para elegir, es difícil saber cuáles son realmente buenas para viajar y cuáles no valen la pena.
Puede resultar especialmente confuso intentar navegar por todas las ofertas de bienvenida, programas de fidelización, beneficios, ofertas, reglas misteriosas y tarifas ocultas de las tarjetas de crédito.
Es tan complejo que la mayoría de la gente simplemente elige el primero que ve y lo da por terminado. O, peor aún, ¡simplemente se dan por vencidos y usan una tarjeta de débito!
No seas como ellos.
Sea un viajero mejor y más inteligente.
Las tarjetas de crédito para viajes son una herramienta increíble que puede utilizar para obtener vuelos gratis, beneficios de viaje y estadías en hoteles, y todo sin gastar dinero extra.
¿Suena demasiado bueno para ser verdad? No te preocupes, no lo es.
En este artículo, le diré cómo elegir fácilmente la mejor tarjeta de crédito para viajar, de modo que pueda maximizar sus puntos y ganar viajes gratis, ¡porque es mucho más fácil de lo que piensa!
Descripción rápida: las mejores tarjetas de recompensas para viajes
¿No quieres leer esta publicación completa? Bien. Lo entiendo. ¡El tiempo es importante! ¡Aquí está mi lista rápida de favoritos por categoría!
La mejor tarjeta Chase Sapphire Preferred® con recompensas de viaje flexibles ( Aprende más ) La mejor tarjeta de viaje premium Chase Sapphire Reserve® ( Aprende más ) Tarjeta de crédito Best Airline Rewards Tarjeta Delta SkyMiles® Gold American Express ( Aprende más ) La mejor tarjeta sin cargo anual Chase Freedom Unlimited® ( Aprende más ) Mejor Tarjeta de Hotel Hilton Honors ( Aprende más ) La mejor tarjeta de recompensas simple y fácil de usar Capital One® Venture® ( Aprende más ) La mejor tarjeta para inquilinos Bilt Mastercard ( Aprende más )Para más detalles sobre cada tarjeta, haga clic aquí para saltar a nuestro cuadro comparativo .
Las tarjetas de crédito para viajes ofrecen una gran oportunidad para ganar puntos gratis que pueden canjearse por pasajes aéreos, hoteles o dinero en efectivo. En la carrera por conseguir clientes, las empresas emisoras de tarjetas de crédito se asocian con varias marcas de viajes (o simplemente ofrecen su propia tarjeta) que atraen a los consumidores con una oferta de bienvenida, puntos de fidelidad, descuentos especiales y más.
Su deseo de conseguirlo a usted, el consumidor, es realmente su ganancia. Al aprovechar el sistema, puede obtener toneladas de boletos de avión, habitaciones de hotel y vacaciones gratis, o optar por obtener reembolsos en efectivo.
He acumulado cerca de un millón de puntos solo a través de ofertas de bienvenida. . Obtengo tantos puntos cada año; Se necesitaría un libro entero para enumerarlos.
Y, siempre que pueda pagar su tarjeta de crédito cada mes, podrá acumular puntos y millas que podrá canjear por viajes gratis.
La parte complicada es encontrar la tarjeta que se adapte a usted, sus objetivos de viaje y su presupuesto.
Entonces, ¿cómo se elige la mejor tarjeta de crédito para viajes? Así es cómo:
Tabla de contenido
listas de viaje empacando
- Sepa que no existe una tarjeta perfecta
- 5 cosas que debe buscar en una tarjeta de crédito de recompensas
- ¿Esto dañará su crédito?
- ¿Qué pasa si tiene mal crédito?
- Las mejores tarjetas de crédito con recompensas de viaje
Paso 1: sepa que no existe una tarjeta perfecta
Lo primero que debes saber es que no existe una tarjeta de viaje perfecta. Cada tarjeta ofrece diferentes beneficios que se adaptarán a diferentes estilos de vida, presupuestos y objetivos de viaje.
Utilizo una tarjeta AMEX para reservar vuelos, nombre de tarjeta para mis gastos diarios, una tarjeta Chase diferente para mis facturas telefónicas y una nombre de tarjeta para mis gastos de negocio! Tengo amigos que solo quieren reembolsos en efectivo y otros que solo quieren millas United.
No existe una tarjeta perfecta. Sólo existe la tarjeta perfecta para TÚ !
Comience preguntándose, ¿cuál es mi objetivo?
¿Está interesado en la lealtad a una marca, recompensas gratuitas o evitar tarifas? ¿Quiere aprovechar las recompensas y ofertas de bienvenida para obtener vuelos gratis o simplemente quiere una tarjeta que no le cobre tarifa por usarla en ese restaurante en Brasil?
¿Es el estatus de élite el beneficio más importante para usted? ¿Quieres puntos que puedas usar para cualquier cosa, como efectivo?
Si solo desea gastar puntos donde elija, obtenga una tarjeta con puntos transferibles, como una tarjeta Chase, American Express, Capital One, Bilt o Citi. Estos valiosos puntos pueden transferirse a varias aerolíneas u hoteles asociados y utilizarse para reservar viajes directamente a través de sus sitios.
¿Solo quieres habitaciones de hotel gratis? Regístrese para tarjetas de hotel .
¿Quieres puntos que puedan usarse como dinero en efectivo? Obtener una nombre de tarjeta .
Personalmente, no me gusta Hilton y nunca vuelo con United, así que no pierdo el tiempo obteniendo sus puntos.
No me gustan las tarjetas de reembolso porque viajo con tanta frecuencia que los puntos, no los reembolsos, me resultan más útiles.
Usar tarjetas de crédito que me dan millas aéreas o que tengan buenos bonos de transferencia a programas de aerolíneas es lo que busco.
Encuentre su objetivo y luego encuentre las tarjetas que coincidan con su objetivo y con sus hábitos de gasto. Al centrarse primero en lo que desea, puede maximizar sus objetivos a corto plazo a medida que aprende cómo funciona todo.
Paso 2: 5 cosas realmente importantes que debe buscar en una tarjeta de crédito Travel Rewards
Para comenzar, aquí hay un video rápido sobre cómo elegir una tarjeta de crédito:
Comparar tarjetas de crédito puede resultar un poco abrumador. Para ayudarle a mantenerse concentrado y asegurarse de obtener la mejor tarjeta para usted y sus objetivos, estas son las seis cosas que busco en una tarjeta nueva:
1. Una gran oferta de bienvenida — Las mejores tarjetas de viaje le ofrecen una oferta introductoria considerable. Deberá cumplir con un requisito de gasto mínimo (generalmente dentro de los primeros meses), pero serán estos puntos de bienvenida los que impulsarán su cuenta de millas y lo acercarán a un vuelo gratis o una estadía en un hotel.
¡A veces estas ofertas son incluso lo suficientemente grandes como para conseguir algunos vuelos gratis desde el principio! No se registre para obtener una tarjeta a menos que ofrezca una oferta de bienvenida elevada.
Como guía general, las ofertas de bienvenida funcionan así: para recibir la gran oferta de lanzamiento, debe realizar una sola compra o alcanzar un umbral de gasto mínimo en un período de tiempo determinado (es decir, gastar 00 en tres meses). Después de eso, dependiendo de la tarjeta, puede ganar entre 1 y 5 puntos por cada dólar gastado.
Las ofertas de bienvenida típicas de tarjetas de crédito para viajes oscilan entre 40.000 y 60.000 puntos, aunque a veces pueden llegar hasta 100.000. Por eso las tarjetas son tan fantásticas: obtienes un saldo instantáneo de miles de puntos por muy poco trabajo.
Si no está seguro de poder alcanzar el umbral mínimo para la oferta de bienvenida, pregunte si algún amigo o familiar está planeando una compra grande. Si le permiten cargarlo en su tarjeta (y luego pagarle en efectivo), podrá alcanzar fácilmente el umbral de gasto mínimo para ganar puntos de bienvenida.
2. Gasto mínimo bajo — Desafortunadamente, para obtener los fantásticos bonos que ofrecen estas tarjetas, generalmente se requiere un gasto mínimo. Si bien existen formas de aumentar temporalmente sus gastos, es mejor poder obtener el bono utilizando los gastos normales del día a día. Normalmente me registro para obtener tarjetas con un requisito de gasto mínimo de entre 1000 y 3000 dólares en un período de tres a seis meses.
Si bien no necesariamente debes evitar las tarjetas de gasto mínimo alto, ya que tienen recompensas sustanciales, es una buena idea comenzar poco a poco porque no querrás quedarte estancado con tantas tarjetas que no puedas cumplir con el gasto mínimo. Solicite únicamente tarjetas en las que pueda alcanzar el gasto mínimo para calificar para el bono de bienvenida.
revisión de tarjeta bilt mastercard
Administrar su capacidad para cumplir con los requisitos de gasto mínimo es clave porque si gasta más dinero del habitual solo para obtener estos puntos, los puntos ya no son gratuitos. Gasta sólo lo que normalmente gastarías y ni un céntimo más.
Si está buscando formas de cumplir con sus requisitos de gasto mínimo, consulte mi guía para conocer algunas formas inteligentes.
3. Bonificación de gasto de categoría agregada — La mayoría de las tarjetas de crédito ofrecen un punto por cada dólar gastado. Sin embargo, las buenas tarjetas de crédito le darán puntos extra cuando compre en minoristas específicos o, si se trata de una tarjeta de crédito de marca, con una marca en particular. Esto le ayudará a ganar puntos mucho más rápidamente.
No quiero que un dólar equivalga a sólo un punto. Quiero poder obtener dos o tres puntos cada vez que gasto un dólar.
Por ejemplo, algunas tarjetas le otorgan 3 puntos por viajar y cenar en restaurantes, mientras que otras le otorgan 5 puntos por pasajes aéreos. Puedo obtener puntos adicionales cuando uso una tarjeta de marca compartida para reservar con esa compañía (es decir, vuelos de Delta con una tarjeta Delta).
Eso es lo que quieres. Nunca acepte un punto por cada dólar gastado. Busque al menos dos. (Algunas tarjetas incluso ofrecen hasta 6 puntos por dólar gastado).
De lo contrario, llevará demasiado tiempo acumular suficientes puntos para viajar gratis.
4. Tener beneficios especiales de viaje – Todas estas tarjetas de crédito para viajes ofrecen grandes ventajas. Muchos le otorgarán un estatus de lealtad de élite especial u otros beneficios adicionales. Estos son los beneficios que priorizo:
- Sin tarifas de transacción en el extranjero
- Equipaje facturado gratis
- Prioridad de embarque
- Estancias gratis en hoteles
- Acceso al salón
Usar tarjetas de crédito para viajes no se trata solo de obtener puntos y millas, ¡se trata de qué más vienen con estas tarjetas que me hacen la vida más fácil!
5. Tarifas anuales bajas – A nadie le gusta pagar cuotas anuales por las tarjetas de crédito. Muchas de las tarifas de las tarjetas de crédito de la marca de la empresa oscilan entre 50 y 95 dólares al año. Para aquellos que viajan mucho y vuelan mucho, creo que vale la pena conseguir una tarjeta con una tarifa.
Las tarjetas de pago tienden a brindarle un mejor esquema de recompensas, donde puede acumular puntos más rápido, obtener mejor acceso a servicios y ofertas especiales, y obtener una mejor protección de viaje. Con estas tarjetas he ahorrado más dinero en viajes del que he gastado en tasas.
Dicho esto, algunos de los tarjetas premium que tienen tarifas de 0 o más al año siempre valen la pena el primer año desde que obtienes el bono de registro y, si usas mucho los beneficios de la tarjeta, también pueden valer la pena en los años siguientes. Haga los cálculos porque si obtiene el doble del valor de la tarjeta, ¡entonces vale la pena pagar una tarjeta de $ 500 por año!
6. Sin tarifas de transacción en el extranjero – Las tarjetas de crédito son excelentes para usar cuando estás en el extranjero porque obtienes el mejor tipo de cambio posible, pero si pagas una tarifa cada vez que usas la tarjeta, entonces no es tan buena. Hoy en día hay tantas tarjetas que no ofrecen tarifas de transacción en el extranjero que nunca, jamás, debería obtener una tarjeta de crédito con una tarifa de transacción en el extranjero. ¡NUNCA!
¿Abrir muchas tarjetas de crédito perjudica mi crédito?
Si bien es cierto que abrir y cerrar muchas tarjetas de crédito a la vez puede dañar su crédito, solicitar algunas tarjetas de crédito durante un período de tiempo no afectará su puntaje crediticio. Su puntaje crediticio disminuirá ligeramente cada vez que se pregunte si se trata de una tarjeta de crédito, un préstamo hipotecario o un préstamo para automóvil. Así es como está configurado el sistema.
Pero siempre que espacie sus solicitudes y pague sus facturas cada mes, no encontrará ningún daño a largo plazo en su crédito. Su calificación crediticia aumenta con el tiempo siempre que la mantenga. No va a permitir que un funcionario del banco le diga dentro de unos años: Lo siento, debido a que canceló tres tarjetas de crédito en 2020, su préstamo fue denegado.
Una vez cancelé cuatro tarjetas de crédito en un día y ¿el impacto en mi puntaje? Nada.
Actualmente tengo algunas docenas de tarjetas de crédito, un puntaje de crédito de 825 y me aprobaron una hipoteca. Tener mucho crédito en realidad ayuda a su puntaje crediticio porque mejora su relación deuda-crédito. Este es el factor más importante en su puntaje crediticio. Si mantiene sus saldos bajos y tiene mucho crédito disponible, parecerá un riesgo crediticio menor para los bancos y su puntaje aumentará.
Entonces, mientras pague sus saldos mensuales y distribuya sus solicitudes de tarjetas de crédito, todo estará bien. A menos que esté planeando hacer una compra importante en el futuro cercano (como una casa o un automóvil), no necesita preocuparse por la pequeña caída que pueda sufrir su calificación crediticia.
¿Qué pasa si tiene mal crédito?
Muchas tarjetas de recompensas de viaje solo están disponibles para aquellos con un puntaje crediticio alto, y si tiene un puntaje bajo (650 o menos), es posible que lo rechacen con frecuencia y sus opciones sean limitadas.
No existe una fórmula mágica para arreglar repentinamente su puntaje crediticio. Si tiene un puntaje crediticio bajo, debe recuperarlo. Hay formas de hacerlo y tarjetas para ganar puntos que pueden ayudarte a conseguirlo.
Aquí hay cinco formas de mejorar su puntaje crediticio:
- Vaya a AnnualCreditReport.com y obtenga una copia gratuita de su informe crediticio. Este sitio le permite saber cuál es su puntaje crediticio para que pueda ver en qué áreas necesita trabajar.
- Dispute cualquier información incorrecta en su informe crediticio con las agencias de informes crediticios (Experian, Equifax y Transunion). No dejes que los errores te depriman.
- Obtenga una tarjeta de crédito asegurada. Estas tarjetas requieren que usted haga un depósito en efectivo; considérelo como una tarjeta de crédito prepaga (o una tarjeta de crédito en formación). Si decide depositar 0 USD en su tarjeta de crédito asegurada, puede usar hasta 0 USD cada mes y luego liquidarlo. Gastar y liquidar su saldo en su totalidad cada mes es una buena manera de aumentar su confiabilidad. Una buena tarjeta asegurada tendrá informes automáticos a las tres principales agencias de crédito. Esto le ayudará a construir un buen historial crediticio y aumentar su puntaje. Consulte con su banco local o cualquier emisor de tarjetas de crédito para ver qué ofrecen, o consulte esta lista de las mejores tarjetas de crédito para mal crédito . Con el tiempo, puede aumentar el límite y esto aumentará su puntaje, permitiéndole pasar a una tarjeta de crédito normal.
- Conviértase en titular adicional (usuario autorizado) de la tarjeta de otra persona con buen crédito. Básicamente, esto es como si esa persona estuviera respondiendo por ti. Puede mejorar instantáneamente su puntaje crediticio. Advertencia: Los pagos atrasados también aparecerán en su cuenta, así que no agregues a nadie ni hagas que alguien te agregue a ti si no está al tanto de sus finanzas. ¡Esto funciona en ambos sentidos!
- Pague todas las facturas actuales a tiempo y no se endeude más. Además, traslade cualquier deuda existente a tarjetas con intereses bajos o nulos.
Los puntajes crediticios mejoran con el tiempo, pero no tardan una eternidad, y no es necesario estar libre de deudas para que esto suceda. Unos pocos meses de administración inteligente del dinero y verá aumentar su puntaje.
Todas las instituciones financieras tienen productos para personas con mal crédito. Además, pregunte en su cooperativa de crédito local si tienen tarjetas prepagas. Consíguelos y trabaja constantemente en ello. Si eres pasivo, no mejorará, pero si presionas a los bancos y demuestras que no eres un riesgo, ¡pronto obtendrás buenas tarjetas que incluyen mejores ofertas!
Es posible que no obtenga las mejores ofertas o tarjetas de inmediato, pero eventualmente las obtendrá. Sólo lleva tiempo.
Las mejores tarjetas de crédito con recompensas de viaje
Con tantas tarjetas de crédito para elegir, ¿cuáles eliges? Bueno, la respuesta corta es todos ellos. Coge tantos como puedas. ¿Por qué poner un límite a la cantidad de puntos que puedes obtener?
Pero la respuesta más larga es no consigas más de lo que puedas gestionar. Constrúyalo todo lentamente. Aquí hay una lista de mis tarjetas de crédito para viajes favoritas:Principales tarjetas de crédito Mejor para Oferta de bienvenida Beneficios Cuota anual Aprende más
Chase Zafiro
Tarjeta Preferida ® Esta es la mejor tarjeta para principiantes porque tiene una sólida oferta de bienvenida, excelentes tasas de recompensas continuas, puntos extremadamente transferibles y una serie de ventajas como un seguro de cancelación de viaje. bonus_miles_full Sin tarifas de transacción en el extranjero; 2x puntos en viajes y 3x puntos en comidas, comestibles en línea y servicios de transmisión; 25% más de valor cuando se canjea a través de Chase Travel(SM)
Aprende más 
Mastercard Te permite acumular puntos al pagar el alquiler (es la única tarjeta que lo permite). Ninguno Gane 1 punto por cada dólar gastado en alquiler (hasta 100 000 puntos en un año calendario), 2 puntos en viajes y 3 puntos en comidas. Puntos dobles en otras compras (excepto alquiler) más bonos especiales el primero de cada mes (debe usar la tarjeta 5 veces en cada período de estado de cuenta para ganar puntos).
Nomadic Matt se ha asociado con CardRatings para nuestra cobertura de productos de tarjetas de crédito. Algunas o todas las ofertas de tarjetas en esta página provienen de anunciantes y la compensación puede afectar cómo y dónde aparecen los productos de tarjetas en el sitio. Nomadic Matt y CardRatings pueden recibir una comisión de los emisores de tarjetas.
Las opiniones, reseñas, análisis y recomendaciones pertenecen únicamente al autor y no han sido revisadas, respaldadas ni aprobadas por ninguna de estas entidades. Esta página no incluye todas las compañías de tarjetas ni todas las ofertas de tarjetas disponibles.
Aquí en Estados Unidos –así como en gran parte de Europa– el efectivo ya no es el rey. Las tarjetas de crédito se han robado ese título y la gente las utiliza para pagar de todo, desde coches nuevos hasta un paquete de chicles.
Nos encantan las tarjetas de crédito en Estados Unidos. Ves anuncios de ellos en todas las ciudades, en la televisión y en Internet. Es probable que su banco también le llame y le envíe correos electrónicos con ofertas de tarjetas de crédito todo el tiempo. No puedo contar cuántas ofertas de tarjetas no solicitadas recibo por correo y, por mucho que diga que dejen de enviármelas, ¡continúan como una avalancha!
Hoy en día, hay CIENTOS de tarjetas de crédito con recompensas de viaje. Con tantas tarjetas para elegir, es difícil saber cuáles son realmente buenas para viajar y cuáles no valen la pena.
Puede resultar especialmente confuso intentar navegar por todas las ofertas de bienvenida, programas de fidelización, beneficios, ofertas, reglas misteriosas y tarifas ocultas de las tarjetas de crédito.
Es tan complejo que la mayoría de la gente simplemente elige el primero que ve y lo da por terminado. O, peor aún, ¡simplemente se dan por vencidos y usan una tarjeta de débito!
No seas como ellos.
Sea un viajero mejor y más inteligente.
Las tarjetas de crédito para viajes son una herramienta increíble que puede utilizar para obtener vuelos gratis, beneficios de viaje y estadías en hoteles, y todo sin gastar dinero extra.
¿Suena demasiado bueno para ser verdad? No te preocupes, no lo es.
En este artículo, le diré cómo elegir fácilmente la mejor tarjeta de crédito para viajar, de modo que pueda maximizar sus puntos y ganar viajes gratis, ¡porque es mucho más fácil de lo que piensa!
Descripción rápida: las mejores tarjetas de recompensas para viajes
¿No quieres leer esta publicación completa? Bien. Lo entiendo. ¡El tiempo es importante! ¡Aquí está mi lista rápida de favoritos por categoría!
La mejor tarjeta Chase Sapphire Preferred® con recompensas de viaje flexibles ( Aprende más ) La mejor tarjeta de viaje premium Chase Sapphire Reserve® ( Aprende más ) Tarjeta de crédito Best Airline Rewards Tarjeta Delta SkyMiles® Gold American Express ( Aprende más ) La mejor tarjeta sin cargo anual Chase Freedom Unlimited® ( Aprende más ) Mejor Tarjeta de Hotel Hilton Honors ( Aprende más ) La mejor tarjeta de recompensas simple y fácil de usar Capital One® Venture® ( Aprende más ) La mejor tarjeta para inquilinos Bilt Mastercard ( Aprende más )Para más detalles sobre cada tarjeta, haga clic aquí para saltar a nuestro cuadro comparativo .
Las tarjetas de crédito para viajes ofrecen una gran oportunidad para ganar puntos gratis que pueden canjearse por pasajes aéreos, hoteles o dinero en efectivo. En la carrera por conseguir clientes, las empresas emisoras de tarjetas de crédito se asocian con varias marcas de viajes (o simplemente ofrecen su propia tarjeta) que atraen a los consumidores con una oferta de bienvenida, puntos de fidelidad, descuentos especiales y más.
Su deseo de conseguirlo a usted, el consumidor, es realmente su ganancia. Al aprovechar el sistema, puede obtener toneladas de boletos de avión, habitaciones de hotel y vacaciones gratis, o optar por obtener reembolsos en efectivo.
He acumulado cerca de un millón de puntos solo a través de ofertas de bienvenida. . Obtengo tantos puntos cada año; Se necesitaría un libro entero para enumerarlos.
Y, siempre que pueda pagar su tarjeta de crédito cada mes, podrá acumular puntos y millas que podrá canjear por viajes gratis.
La parte complicada es encontrar la tarjeta que se adapte a usted, sus objetivos de viaje y su presupuesto.
Entonces, ¿cómo se elige la mejor tarjeta de crédito para viajes? Así es cómo:
Tabla de contenido
- Sepa que no existe una tarjeta perfecta
- 5 cosas que debe buscar en una tarjeta de crédito de recompensas
- ¿Esto dañará su crédito?
- ¿Qué pasa si tiene mal crédito?
- Las mejores tarjetas de crédito con recompensas de viaje
Paso 1: sepa que no existe una tarjeta perfecta
Lo primero que debes saber es que no existe una tarjeta de viaje perfecta. Cada tarjeta ofrece diferentes beneficios que se adaptarán a diferentes estilos de vida, presupuestos y objetivos de viaje.
Utilizo una tarjeta AMEX para reservar vuelos, nombre de tarjeta para mis gastos diarios, una tarjeta Chase diferente para mis facturas telefónicas y una nombre de tarjeta para mis gastos de negocio! Tengo amigos que solo quieren reembolsos en efectivo y otros que solo quieren millas United.
No existe una tarjeta perfecta. Sólo existe la tarjeta perfecta para TÚ !
Comience preguntándose, ¿cuál es mi objetivo?
¿Está interesado en la lealtad a una marca, recompensas gratuitas o evitar tarifas? ¿Quiere aprovechar las recompensas y ofertas de bienvenida para obtener vuelos gratis o simplemente quiere una tarjeta que no le cobre tarifa por usarla en ese restaurante en Brasil?
¿Es el estatus de élite el beneficio más importante para usted? ¿Quieres puntos que puedas usar para cualquier cosa, como efectivo?
Si solo desea gastar puntos donde elija, obtenga una tarjeta con puntos transferibles, como una tarjeta Chase, American Express, Capital One, Bilt o Citi. Estos valiosos puntos pueden transferirse a varias aerolíneas u hoteles asociados y utilizarse para reservar viajes directamente a través de sus sitios.
¿Solo quieres habitaciones de hotel gratis? Regístrese para tarjetas de hotel .
¿Quieres puntos que puedan usarse como dinero en efectivo? Obtener una nombre de tarjeta .
Personalmente, no me gusta Hilton y nunca vuelo con United, así que no pierdo el tiempo obteniendo sus puntos.
No me gustan las tarjetas de reembolso porque viajo con tanta frecuencia que los puntos, no los reembolsos, me resultan más útiles.
Usar tarjetas de crédito que me dan millas aéreas o que tengan buenos bonos de transferencia a programas de aerolíneas es lo que busco.
Encuentre su objetivo y luego encuentre las tarjetas que coincidan con su objetivo y con sus hábitos de gasto. Al centrarse primero en lo que desea, puede maximizar sus objetivos a corto plazo a medida que aprende cómo funciona todo.
Paso 2: 5 cosas realmente importantes que debe buscar en una tarjeta de crédito Travel Rewards
Para comenzar, aquí hay un video rápido sobre cómo elegir una tarjeta de crédito:
Comparar tarjetas de crédito puede resultar un poco abrumador. Para ayudarle a mantenerse concentrado y asegurarse de obtener la mejor tarjeta para usted y sus objetivos, estas son las seis cosas que busco en una tarjeta nueva:
1. Una gran oferta de bienvenida — Las mejores tarjetas de viaje le ofrecen una oferta introductoria considerable. Deberá cumplir con un requisito de gasto mínimo (generalmente dentro de los primeros meses), pero serán estos puntos de bienvenida los que impulsarán su cuenta de millas y lo acercarán a un vuelo gratis o una estadía en un hotel.
¡A veces estas ofertas son incluso lo suficientemente grandes como para conseguir algunos vuelos gratis desde el principio! No se registre para obtener una tarjeta a menos que ofrezca una oferta de bienvenida elevada.
Como guía general, las ofertas de bienvenida funcionan así: para recibir la gran oferta de lanzamiento, debe realizar una sola compra o alcanzar un umbral de gasto mínimo en un período de tiempo determinado (es decir, gastar $3000 en tres meses). Después de eso, dependiendo de la tarjeta, puede ganar entre 1 y 5 puntos por cada dólar gastado.
Las ofertas de bienvenida típicas de tarjetas de crédito para viajes oscilan entre 40.000 y 60.000 puntos, aunque a veces pueden llegar hasta 100.000. Por eso las tarjetas son tan fantásticas: obtienes un saldo instantáneo de miles de puntos por muy poco trabajo.
Si no está seguro de poder alcanzar el umbral mínimo para la oferta de bienvenida, pregunte si algún amigo o familiar está planeando una compra grande. Si le permiten cargarlo en su tarjeta (y luego pagarle en efectivo), podrá alcanzar fácilmente el umbral de gasto mínimo para ganar puntos de bienvenida.
2. Gasto mínimo bajo — Desafortunadamente, para obtener los fantásticos bonos que ofrecen estas tarjetas, generalmente se requiere un gasto mínimo. Si bien existen formas de aumentar temporalmente sus gastos, es mejor poder obtener el bono utilizando los gastos normales del día a día. Normalmente me registro para obtener tarjetas con un requisito de gasto mínimo de entre 1000 y 3000 dólares en un período de tres a seis meses.
Si bien no necesariamente debes evitar las tarjetas de gasto mínimo alto, ya que tienen recompensas sustanciales, es una buena idea comenzar poco a poco porque no querrás quedarte estancado con tantas tarjetas que no puedas cumplir con el gasto mínimo. Solicite únicamente tarjetas en las que pueda alcanzar el gasto mínimo para calificar para el bono de bienvenida.
Administrar su capacidad para cumplir con los requisitos de gasto mínimo es clave porque si gasta más dinero del habitual solo para obtener estos puntos, los puntos ya no son gratuitos. Gasta sólo lo que normalmente gastarías y ni un céntimo más.
Si está buscando formas de cumplir con sus requisitos de gasto mínimo, consulte mi guía para conocer algunas formas inteligentes.
3. Bonificación de gasto de categoría agregada — La mayoría de las tarjetas de crédito ofrecen un punto por cada dólar gastado. Sin embargo, las buenas tarjetas de crédito le darán puntos extra cuando compre en minoristas específicos o, si se trata de una tarjeta de crédito de marca, con una marca en particular. Esto le ayudará a ganar puntos mucho más rápidamente.
No quiero que un dólar equivalga a sólo un punto. Quiero poder obtener dos o tres puntos cada vez que gasto un dólar.
Por ejemplo, algunas tarjetas le otorgan 3 puntos por viajar y cenar en restaurantes, mientras que otras le otorgan 5 puntos por pasajes aéreos. Puedo obtener puntos adicionales cuando uso una tarjeta de marca compartida para reservar con esa compañía (es decir, vuelos de Delta con una tarjeta Delta).
Eso es lo que quieres. Nunca acepte un punto por cada dólar gastado. Busque al menos dos. (Algunas tarjetas incluso ofrecen hasta 6 puntos por dólar gastado).
De lo contrario, llevará demasiado tiempo acumular suficientes puntos para viajar gratis.
4. Tener beneficios especiales de viaje – Todas estas tarjetas de crédito para viajes ofrecen grandes ventajas. Muchos le otorgarán un estatus de lealtad de élite especial u otros beneficios adicionales. Estos son los beneficios que priorizo:
- Sin tarifas de transacción en el extranjero
- Equipaje facturado gratis
- Prioridad de embarque
- Estancias gratis en hoteles
- Acceso al salón
Usar tarjetas de crédito para viajes no se trata solo de obtener puntos y millas, ¡se trata de qué más vienen con estas tarjetas que me hacen la vida más fácil!
5. Tarifas anuales bajas – A nadie le gusta pagar cuotas anuales por las tarjetas de crédito. Muchas de las tarifas de las tarjetas de crédito de la marca de la empresa oscilan entre 50 y 95 dólares al año. Para aquellos que viajan mucho y vuelan mucho, creo que vale la pena conseguir una tarjeta con una tarifa.
Las tarjetas de pago tienden a brindarle un mejor esquema de recompensas, donde puede acumular puntos más rápido, obtener mejor acceso a servicios y ofertas especiales, y obtener una mejor protección de viaje. Con estas tarjetas he ahorrado más dinero en viajes del que he gastado en tasas.
Dicho esto, algunos de los tarjetas premium que tienen tarifas de $500 o más al año siempre valen la pena el primer año desde que obtienes el bono de registro y, si usas mucho los beneficios de la tarjeta, también pueden valer la pena en los años siguientes. Haga los cálculos porque si obtiene el doble del valor de la tarjeta, ¡entonces vale la pena pagar una tarjeta de $ 500 por año!
6. Sin tarifas de transacción en el extranjero – Las tarjetas de crédito son excelentes para usar cuando estás en el extranjero porque obtienes el mejor tipo de cambio posible, pero si pagas una tarifa cada vez que usas la tarjeta, entonces no es tan buena. Hoy en día hay tantas tarjetas que no ofrecen tarifas de transacción en el extranjero que nunca, jamás, debería obtener una tarjeta de crédito con una tarifa de transacción en el extranjero. ¡NUNCA!
¿Abrir muchas tarjetas de crédito perjudica mi crédito?
Si bien es cierto que abrir y cerrar muchas tarjetas de crédito a la vez puede dañar su crédito, solicitar algunas tarjetas de crédito durante un período de tiempo no afectará su puntaje crediticio. Su puntaje crediticio disminuirá ligeramente cada vez que se pregunte si se trata de una tarjeta de crédito, un préstamo hipotecario o un préstamo para automóvil. Así es como está configurado el sistema.
Pero siempre que espacie sus solicitudes y pague sus facturas cada mes, no encontrará ningún daño a largo plazo en su crédito. Su calificación crediticia aumenta con el tiempo siempre que la mantenga. No va a permitir que un funcionario del banco le diga dentro de unos años: Lo siento, debido a que canceló tres tarjetas de crédito en 2020, su préstamo fue denegado.
Una vez cancelé cuatro tarjetas de crédito en un día y ¿el impacto en mi puntaje? Nada.
Actualmente tengo algunas docenas de tarjetas de crédito, un puntaje de crédito de 825 y me aprobaron una hipoteca. Tener mucho crédito en realidad ayuda a su puntaje crediticio porque mejora su relación deuda-crédito. Este es el factor más importante en su puntaje crediticio. Si mantiene sus saldos bajos y tiene mucho crédito disponible, parecerá un riesgo crediticio menor para los bancos y su puntaje aumentará.
Entonces, mientras pague sus saldos mensuales y distribuya sus solicitudes de tarjetas de crédito, todo estará bien. A menos que esté planeando hacer una compra importante en el futuro cercano (como una casa o un automóvil), no necesita preocuparse por la pequeña caída que pueda sufrir su calificación crediticia.
¿Qué pasa si tiene mal crédito?
Muchas tarjetas de recompensas de viaje solo están disponibles para aquellos con un puntaje crediticio alto, y si tiene un puntaje bajo (650 o menos), es posible que lo rechacen con frecuencia y sus opciones sean limitadas.
No existe una fórmula mágica para arreglar repentinamente su puntaje crediticio. Si tiene un puntaje crediticio bajo, debe recuperarlo. Hay formas de hacerlo y tarjetas para ganar puntos que pueden ayudarte a conseguirlo.
Aquí hay cinco formas de mejorar su puntaje crediticio:
- Vaya a AnnualCreditReport.com y obtenga una copia gratuita de su informe crediticio. Este sitio le permite saber cuál es su puntaje crediticio para que pueda ver en qué áreas necesita trabajar.
- Dispute cualquier información incorrecta en su informe crediticio con las agencias de informes crediticios (Experian, Equifax y Transunion). No dejes que los errores te depriman.
- Obtenga una tarjeta de crédito asegurada. Estas tarjetas requieren que usted haga un depósito en efectivo; considérelo como una tarjeta de crédito prepaga (o una tarjeta de crédito en formación). Si decide depositar $500 USD en su tarjeta de crédito asegurada, puede usar hasta $500 USD cada mes y luego liquidarlo. Gastar y liquidar su saldo en su totalidad cada mes es una buena manera de aumentar su confiabilidad. Una buena tarjeta asegurada tendrá informes automáticos a las tres principales agencias de crédito. Esto le ayudará a construir un buen historial crediticio y aumentar su puntaje. Consulte con su banco local o cualquier emisor de tarjetas de crédito para ver qué ofrecen, o consulte esta lista de las mejores tarjetas de crédito para mal crédito . Con el tiempo, puede aumentar el límite y esto aumentará su puntaje, permitiéndole pasar a una tarjeta de crédito normal.
- Conviértase en titular adicional (usuario autorizado) de la tarjeta de otra persona con buen crédito. Básicamente, esto es como si esa persona estuviera respondiendo por ti. Puede mejorar instantáneamente su puntaje crediticio. Advertencia: Los pagos atrasados también aparecerán en su cuenta, así que no agregues a nadie ni hagas que alguien te agregue a ti si no está al tanto de sus finanzas. ¡Esto funciona en ambos sentidos!
- Pague todas las facturas actuales a tiempo y no se endeude más. Además, traslade cualquier deuda existente a tarjetas con intereses bajos o nulos.
Los puntajes crediticios mejoran con el tiempo, pero no tardan una eternidad, y no es necesario estar libre de deudas para que esto suceda. Unos pocos meses de administración inteligente del dinero y verá aumentar su puntaje.
Todas las instituciones financieras tienen productos para personas con mal crédito. Además, pregunte en su cooperativa de crédito local si tienen tarjetas prepagas. Consíguelos y trabaja constantemente en ello. Si eres pasivo, no mejorará, pero si presionas a los bancos y demuestras que no eres un riesgo, ¡pronto obtendrás buenas tarjetas que incluyen mejores ofertas!
Es posible que no obtenga las mejores ofertas o tarjetas de inmediato, pero eventualmente las obtendrá. Sólo lleva tiempo.
Las mejores tarjetas de crédito con recompensas de viaje
Con tantas tarjetas de crédito para elegir, ¿cuáles eliges? Bueno, la respuesta corta es todos ellos. Coge tantos como puedas. ¿Por qué poner un límite a la cantidad de puntos que puedes obtener?
Pero la respuesta más larga es no consigas más de lo que puedas gestionar. Constrúyalo todo lentamente. Aquí hay una lista de mis tarjetas de crédito para viajes favoritas:Principales tarjetas de crédito Mejor para Oferta de bienvenida Beneficios Cuota anual Aprende más
Chase Zafiro
Tarjeta Preferida ® Esta es la mejor tarjeta para principiantes porque tiene una sólida oferta de bienvenida, excelentes tasas de recompensas continuas, puntos extremadamente transferibles y una serie de ventajas como un seguro de cancelación de viaje. bonus_miles_full Sin tarifas de transacción en el extranjero; 2x puntos en viajes y 3x puntos en comidas, comestibles en línea y servicios de transmisión; 25% más de valor cuando se canjea a través de Chase Travel(SM) $95
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Mastercard Te permite acumular puntos al pagar el alquiler (es la única tarjeta que lo permite). Ninguno Gane 1 punto por cada dólar gastado en alquiler (hasta 100 000 puntos en un año calendario), 2 puntos en viajes y 3 puntos en comidas. Puntos dobles en otras compras (excepto alquiler) más bonos especiales el primero de cada mes (debe usar la tarjeta 5 veces en cada período de estado de cuenta para ganar puntos). $0 ( Recompensas y beneficios & Tarifas y tarifas ) Aprende más
Tarjeta Dorada American Express® Esta es una excelente tarjeta versátil para sus gastos diarios y sus gastos de viaje. Con créditos para comidas y potencial de obtención de bonificaciones, también es una excelente opción para los viajeros que disfrutan salir a cenar. bonus_miles_full Sin cargos por transacciones en el extranjero, puntos 4x en restaurantes en todo el mundo (más comida para llevar y entrega a domicilio en los EE. UU.) y supermercados de los EE. UU. (hasta $25,000 por año en compras), puntos 3x en vuelos (reservados directamente o en Amextravel.com) y $120 en Uber Efectivo. Se requiere inscripción para beneficios seleccionados. $250 ( Ver Tarifas y Tarifas ) Aprende más La tarjeta Business Platinum Card® de American Express Esta tarjeta es imprescindible para cualquier propietario de negocio ya que los beneficios de viajar son increíbles. La tarifa es un poco alta, ¡pero definitivamente vale la pena si tienes muchos gastos comerciales! bonus_miles_full 5 puntos en vuelos, hasta $100 de crédito para Global Entry (cada 4 años), $400 de crédito Dell (se requiere inscripción), estatus automático en hoteles Marriott y Hilton, y muchos otros créditos y ventajas. $695 ( Ver Tarifas y Tarifas ) Aprende más
Perseguir la libertad
Ilimitado® Esta es la sencilla tarjeta de devolución de efectivo de Chase que no tiene tarifa anual. Comience con esta tarjeta si es nuevo en el uso de tarjetas de crédito. bonus_miles_full Obtenga un reembolso en efectivo del 1,5 % en todas las compras, un reembolso del 3 % en restaurantes y farmacias, y un 5 % en viajes a través de Chase Travel(SM) $0 Aprende más
Tinta de persecución
Negocio Preferido Esta es mi tarjeta de referencia para todos mis gastos comerciales. Las bonificaciones por gastos de viaje y oficina realmente se suman y el hecho de que puedo obtener copias de la tarjeta para mis empleados realmente me ayuda a acumular más puntos. bonus_miles_full 3 puntos por dólar por los primeros $150,000 gastados cada año en envíos, Internet, teléfono, viajes y publicidad en línea, tarjetas gratuitas para empleados y 25% más de valor de canje a través de Chase Travel $95 Aprende más
Chase Zafiro
Reserva® Esta es mi tarjeta de recompensas premium favorita, ya que incluye un montón de ventajas increíbles para los viajeros ávidos. Es la versión supercargada de la tarjeta Chase Sapphire Preferred® y es una excelente opción para los coleccionistas de puntos serios. bonus_miles_full Hasta $100 de crédito para Global Entry o TSA Pre-Check, 5x puntos en vuelos reservados a través de Chase, 3x puntos en comidas y viajes, 10x puntos en Lyft, $300 en reembolso anual de viajes, membresía Priority Pass para acceso a salas VIP y 50% más valor de canje de puntos a través de Chase Travel (SM) $550 Aprende más
Capital uno
Empresa Al igual que la tarjeta Chase Sapphire Preferred®, esta tarjeta es una excelente opción para los nuevos coleccionistas de puntos y millas, ya que es fácil ganar puntos con un doble ilimitado en todas las compras. También hay ventajas para los viajeros ávidos, como un crédito de hasta $100 para Global Entry o TSA PreCheck®. bonus_miles_full 2x puntos en todas las compras, 5x puntos en hoteles y autos de alquiler reservados a través de viajes de Capital One, hasta $100 de crédito para Global Entry o TSA Pre-Check, y sin cargos por transacciones en el extranjero $95 Aprende más
Capital uno
Empresa X La primera tarjeta premium de Capital One tiene todas las comodidades que esperarías de una tarjeta de viaje de primer nivel, incluida una gran oferta de bienvenida. bonus_miles_full Gane 10 puntos por cada $1 gastado en hoteles y alquiler de automóviles y 5 puntos por cada $1 gastado en vuelos (reservados a través de Capital One), crédito de viaje de $300 al reservar a través del portal de Capital One, crédito de hasta $100 para Global Entry o TSA PreCheck®, ilimitado acceso de cortesía a los salones Capital One, Priority Pass y Plaza Premium $395 Aprende más
Puede encontrar una lista de mis tarjetas de crédito favoritas, junto con todos sus detalles de registro y ventajas, haciendo clic aquí.
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Obtener una tarjeta de crédito para viajes es simple y fácil de hacer si sigues los pasos anteriores. Una vez que conozca su objetivo, podrá encontrar fácilmente la tarjeta que coincida con el objetivo y las ventajas que desea. ¡No dejes dinero sobre la mesa! ¡Obtenga una tarjeta, acumule puntos, ahorre dinero cuando viaje y aprenda a viajar gratis!
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Divulgación del anunciante: Nomadic Matt se ha asociado con CardRatings para nuestra cobertura de productos de tarjetas de crédito. Algunas o todas las ofertas de tarjetas en esta página provienen de anunciantes y la compensación puede afectar cómo y dónde aparecen los productos de tarjetas en el sitio. Nomadic Matt y CardRatings pueden recibir una comisión de los emisores de tarjetas.
Divulgación editorial: Las opiniones, reseñas, análisis y recomendaciones pertenecen únicamente al autor y no han sido revisadas, respaldadas ni aprobadas por ninguna de estas entidades. Esta página no incluye todas las compañías de tarjetas ni todas las ofertas de tarjetas disponibles.
Para tarifas y cargos de la Tarjeta American Express® Gold, por favor visite esta página.
Para tarifas y tarifas de la Business Platinum Card® de American Express, por favor visite esta página.
Para tarifas y cargos de la tarjeta Delta SkyMiles® Gold American Express, Ver Tarifas y Tarifas .
Tarjeta Dorada American Express® Esta es una excelente tarjeta versátil para sus gastos diarios y sus gastos de viaje. Con créditos para comidas y potencial de obtención de bonificaciones, también es una excelente opción para los viajeros que disfrutan salir a cenar. bonus_miles_full Sin cargos por transacciones en el extranjero, puntos 4x en restaurantes en todo el mundo (más comida para llevar y entrega a domicilio en los EE. UU.) y supermercados de los EE. UU. (hasta ,000 por año en compras), puntos 3x en vuelos (reservados directamente o en Amextravel.com) y 0 en Uber Efectivo. Se requiere inscripción para beneficios seleccionados. 0 ( Ver Tarifas y Tarifas ) Aprende más La tarjeta Business Platinum Card® de American Express Esta tarjeta es imprescindible para cualquier propietario de negocio ya que los beneficios de viajar son increíbles. La tarifa es un poco alta, ¡pero definitivamente vale la pena si tienes muchos gastos comerciales! bonus_miles_full 5 puntos en vuelos, hasta 0 de crédito para Global Entry (cada 4 años), 0 de crédito Dell (se requiere inscripción), estatus automático en hoteles Marriott y Hilton, y muchos otros créditos y ventajas. 5 ( Ver Tarifas y Tarifas ) Aprende más
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Ilimitado® Esta es la sencilla tarjeta de devolución de efectivo de Chase que no tiene tarifa anual. Comience con esta tarjeta si es nuevo en el uso de tarjetas de crédito. bonus_miles_full Obtenga un reembolso en efectivo del 1,5 % en todas las compras, un reembolso del 3 % en restaurantes y farmacias, y un 5 % en viajes a través de Chase Travel(SM)
Nomadic Matt se ha asociado con CardRatings para nuestra cobertura de productos de tarjetas de crédito. Algunas o todas las ofertas de tarjetas en esta página provienen de anunciantes y la compensación puede afectar cómo y dónde aparecen los productos de tarjetas en el sitio. Nomadic Matt y CardRatings pueden recibir una comisión de los emisores de tarjetas.
Las opiniones, reseñas, análisis y recomendaciones pertenecen únicamente al autor y no han sido revisadas, respaldadas ni aprobadas por ninguna de estas entidades. Esta página no incluye todas las compañías de tarjetas ni todas las ofertas de tarjetas disponibles.
Aquí en Estados Unidos –así como en gran parte de Europa– el efectivo ya no es el rey. Las tarjetas de crédito se han robado ese título y la gente las utiliza para pagar de todo, desde coches nuevos hasta un paquete de chicles.
Nos encantan las tarjetas de crédito en Estados Unidos. Ves anuncios de ellos en todas las ciudades, en la televisión y en Internet. Es probable que su banco también le llame y le envíe correos electrónicos con ofertas de tarjetas de crédito todo el tiempo. No puedo contar cuántas ofertas de tarjetas no solicitadas recibo por correo y, por mucho que diga que dejen de enviármelas, ¡continúan como una avalancha!
Hoy en día, hay CIENTOS de tarjetas de crédito con recompensas de viaje. Con tantas tarjetas para elegir, es difícil saber cuáles son realmente buenas para viajar y cuáles no valen la pena.
Puede resultar especialmente confuso intentar navegar por todas las ofertas de bienvenida, programas de fidelización, beneficios, ofertas, reglas misteriosas y tarifas ocultas de las tarjetas de crédito.
Es tan complejo que la mayoría de la gente simplemente elige el primero que ve y lo da por terminado. O, peor aún, ¡simplemente se dan por vencidos y usan una tarjeta de débito!
No seas como ellos.
Sea un viajero mejor y más inteligente.
Las tarjetas de crédito para viajes son una herramienta increíble que puede utilizar para obtener vuelos gratis, beneficios de viaje y estadías en hoteles, y todo sin gastar dinero extra.
¿Suena demasiado bueno para ser verdad? No te preocupes, no lo es.
En este artículo, le diré cómo elegir fácilmente la mejor tarjeta de crédito para viajar, de modo que pueda maximizar sus puntos y ganar viajes gratis, ¡porque es mucho más fácil de lo que piensa!
Descripción rápida: las mejores tarjetas de recompensas para viajes
¿No quieres leer esta publicación completa? Bien. Lo entiendo. ¡El tiempo es importante! ¡Aquí está mi lista rápida de favoritos por categoría!
La mejor tarjeta Chase Sapphire Preferred® con recompensas de viaje flexibles ( Aprende más ) La mejor tarjeta de viaje premium Chase Sapphire Reserve® ( Aprende más ) Tarjeta de crédito Best Airline Rewards Tarjeta Delta SkyMiles® Gold American Express ( Aprende más ) La mejor tarjeta sin cargo anual Chase Freedom Unlimited® ( Aprende más ) Mejor Tarjeta de Hotel Hilton Honors ( Aprende más ) La mejor tarjeta de recompensas simple y fácil de usar Capital One® Venture® ( Aprende más ) La mejor tarjeta para inquilinos Bilt Mastercard ( Aprende más )Para más detalles sobre cada tarjeta, haga clic aquí para saltar a nuestro cuadro comparativo .
Las tarjetas de crédito para viajes ofrecen una gran oportunidad para ganar puntos gratis que pueden canjearse por pasajes aéreos, hoteles o dinero en efectivo. En la carrera por conseguir clientes, las empresas emisoras de tarjetas de crédito se asocian con varias marcas de viajes (o simplemente ofrecen su propia tarjeta) que atraen a los consumidores con una oferta de bienvenida, puntos de fidelidad, descuentos especiales y más.
Su deseo de conseguirlo a usted, el consumidor, es realmente su ganancia. Al aprovechar el sistema, puede obtener toneladas de boletos de avión, habitaciones de hotel y vacaciones gratis, o optar por obtener reembolsos en efectivo.
He acumulado cerca de un millón de puntos solo a través de ofertas de bienvenida. . Obtengo tantos puntos cada año; Se necesitaría un libro entero para enumerarlos.
Y, siempre que pueda pagar su tarjeta de crédito cada mes, podrá acumular puntos y millas que podrá canjear por viajes gratis.
La parte complicada es encontrar la tarjeta que se adapte a usted, sus objetivos de viaje y su presupuesto.
Entonces, ¿cómo se elige la mejor tarjeta de crédito para viajes? Así es cómo:
Tabla de contenido
- Sepa que no existe una tarjeta perfecta
- 5 cosas que debe buscar en una tarjeta de crédito de recompensas
- ¿Esto dañará su crédito?
- ¿Qué pasa si tiene mal crédito?
- Las mejores tarjetas de crédito con recompensas de viaje
Paso 1: sepa que no existe una tarjeta perfecta
Lo primero que debes saber es que no existe una tarjeta de viaje perfecta. Cada tarjeta ofrece diferentes beneficios que se adaptarán a diferentes estilos de vida, presupuestos y objetivos de viaje.
Utilizo una tarjeta AMEX para reservar vuelos, nombre de tarjeta para mis gastos diarios, una tarjeta Chase diferente para mis facturas telefónicas y una nombre de tarjeta para mis gastos de negocio! Tengo amigos que solo quieren reembolsos en efectivo y otros que solo quieren millas United.
No existe una tarjeta perfecta. Sólo existe la tarjeta perfecta para TÚ !
Comience preguntándose, ¿cuál es mi objetivo?
¿Está interesado en la lealtad a una marca, recompensas gratuitas o evitar tarifas? ¿Quiere aprovechar las recompensas y ofertas de bienvenida para obtener vuelos gratis o simplemente quiere una tarjeta que no le cobre tarifa por usarla en ese restaurante en Brasil?
¿Es el estatus de élite el beneficio más importante para usted? ¿Quieres puntos que puedas usar para cualquier cosa, como efectivo?
Si solo desea gastar puntos donde elija, obtenga una tarjeta con puntos transferibles, como una tarjeta Chase, American Express, Capital One, Bilt o Citi. Estos valiosos puntos pueden transferirse a varias aerolíneas u hoteles asociados y utilizarse para reservar viajes directamente a través de sus sitios.
¿Solo quieres habitaciones de hotel gratis? Regístrese para tarjetas de hotel .
¿Quieres puntos que puedan usarse como dinero en efectivo? Obtener una nombre de tarjeta .
Personalmente, no me gusta Hilton y nunca vuelo con United, así que no pierdo el tiempo obteniendo sus puntos.
No me gustan las tarjetas de reembolso porque viajo con tanta frecuencia que los puntos, no los reembolsos, me resultan más útiles.
Usar tarjetas de crédito que me dan millas aéreas o que tengan buenos bonos de transferencia a programas de aerolíneas es lo que busco.
Encuentre su objetivo y luego encuentre las tarjetas que coincidan con su objetivo y con sus hábitos de gasto. Al centrarse primero en lo que desea, puede maximizar sus objetivos a corto plazo a medida que aprende cómo funciona todo.
Paso 2: 5 cosas realmente importantes que debe buscar en una tarjeta de crédito Travel Rewards
Para comenzar, aquí hay un video rápido sobre cómo elegir una tarjeta de crédito:
Comparar tarjetas de crédito puede resultar un poco abrumador. Para ayudarle a mantenerse concentrado y asegurarse de obtener la mejor tarjeta para usted y sus objetivos, estas son las seis cosas que busco en una tarjeta nueva:
1. Una gran oferta de bienvenida — Las mejores tarjetas de viaje le ofrecen una oferta introductoria considerable. Deberá cumplir con un requisito de gasto mínimo (generalmente dentro de los primeros meses), pero serán estos puntos de bienvenida los que impulsarán su cuenta de millas y lo acercarán a un vuelo gratis o una estadía en un hotel.
¡A veces estas ofertas son incluso lo suficientemente grandes como para conseguir algunos vuelos gratis desde el principio! No se registre para obtener una tarjeta a menos que ofrezca una oferta de bienvenida elevada.
Como guía general, las ofertas de bienvenida funcionan así: para recibir la gran oferta de lanzamiento, debe realizar una sola compra o alcanzar un umbral de gasto mínimo en un período de tiempo determinado (es decir, gastar $3000 en tres meses). Después de eso, dependiendo de la tarjeta, puede ganar entre 1 y 5 puntos por cada dólar gastado.
Las ofertas de bienvenida típicas de tarjetas de crédito para viajes oscilan entre 40.000 y 60.000 puntos, aunque a veces pueden llegar hasta 100.000. Por eso las tarjetas son tan fantásticas: obtienes un saldo instantáneo de miles de puntos por muy poco trabajo.
Si no está seguro de poder alcanzar el umbral mínimo para la oferta de bienvenida, pregunte si algún amigo o familiar está planeando una compra grande. Si le permiten cargarlo en su tarjeta (y luego pagarle en efectivo), podrá alcanzar fácilmente el umbral de gasto mínimo para ganar puntos de bienvenida.
2. Gasto mínimo bajo — Desafortunadamente, para obtener los fantásticos bonos que ofrecen estas tarjetas, generalmente se requiere un gasto mínimo. Si bien existen formas de aumentar temporalmente sus gastos, es mejor poder obtener el bono utilizando los gastos normales del día a día. Normalmente me registro para obtener tarjetas con un requisito de gasto mínimo de entre 1000 y 3000 dólares en un período de tres a seis meses.
Si bien no necesariamente debes evitar las tarjetas de gasto mínimo alto, ya que tienen recompensas sustanciales, es una buena idea comenzar poco a poco porque no querrás quedarte estancado con tantas tarjetas que no puedas cumplir con el gasto mínimo. Solicite únicamente tarjetas en las que pueda alcanzar el gasto mínimo para calificar para el bono de bienvenida.
Administrar su capacidad para cumplir con los requisitos de gasto mínimo es clave porque si gasta más dinero del habitual solo para obtener estos puntos, los puntos ya no son gratuitos. Gasta sólo lo que normalmente gastarías y ni un céntimo más.
Si está buscando formas de cumplir con sus requisitos de gasto mínimo, consulte mi guía para conocer algunas formas inteligentes.
3. Bonificación de gasto de categoría agregada — La mayoría de las tarjetas de crédito ofrecen un punto por cada dólar gastado. Sin embargo, las buenas tarjetas de crédito le darán puntos extra cuando compre en minoristas específicos o, si se trata de una tarjeta de crédito de marca, con una marca en particular. Esto le ayudará a ganar puntos mucho más rápidamente.
No quiero que un dólar equivalga a sólo un punto. Quiero poder obtener dos o tres puntos cada vez que gasto un dólar.
Por ejemplo, algunas tarjetas le otorgan 3 puntos por viajar y cenar en restaurantes, mientras que otras le otorgan 5 puntos por pasajes aéreos. Puedo obtener puntos adicionales cuando uso una tarjeta de marca compartida para reservar con esa compañía (es decir, vuelos de Delta con una tarjeta Delta).
Eso es lo que quieres. Nunca acepte un punto por cada dólar gastado. Busque al menos dos. (Algunas tarjetas incluso ofrecen hasta 6 puntos por dólar gastado).
De lo contrario, llevará demasiado tiempo acumular suficientes puntos para viajar gratis.
4. Tener beneficios especiales de viaje – Todas estas tarjetas de crédito para viajes ofrecen grandes ventajas. Muchos le otorgarán un estatus de lealtad de élite especial u otros beneficios adicionales. Estos son los beneficios que priorizo:
- Sin tarifas de transacción en el extranjero
- Equipaje facturado gratis
- Prioridad de embarque
- Estancias gratis en hoteles
- Acceso al salón
Usar tarjetas de crédito para viajes no se trata solo de obtener puntos y millas, ¡se trata de qué más vienen con estas tarjetas que me hacen la vida más fácil!
5. Tarifas anuales bajas – A nadie le gusta pagar cuotas anuales por las tarjetas de crédito. Muchas de las tarifas de las tarjetas de crédito de la marca de la empresa oscilan entre 50 y 95 dólares al año. Para aquellos que viajan mucho y vuelan mucho, creo que vale la pena conseguir una tarjeta con una tarifa.
Las tarjetas de pago tienden a brindarle un mejor esquema de recompensas, donde puede acumular puntos más rápido, obtener mejor acceso a servicios y ofertas especiales, y obtener una mejor protección de viaje. Con estas tarjetas he ahorrado más dinero en viajes del que he gastado en tasas.
Dicho esto, algunos de los tarjetas premium que tienen tarifas de $500 o más al año siempre valen la pena el primer año desde que obtienes el bono de registro y, si usas mucho los beneficios de la tarjeta, también pueden valer la pena en los años siguientes. Haga los cálculos porque si obtiene el doble del valor de la tarjeta, ¡entonces vale la pena pagar una tarjeta de $ 500 por año!
6. Sin tarifas de transacción en el extranjero – Las tarjetas de crédito son excelentes para usar cuando estás en el extranjero porque obtienes el mejor tipo de cambio posible, pero si pagas una tarifa cada vez que usas la tarjeta, entonces no es tan buena. Hoy en día hay tantas tarjetas que no ofrecen tarifas de transacción en el extranjero que nunca, jamás, debería obtener una tarjeta de crédito con una tarifa de transacción en el extranjero. ¡NUNCA!
¿Abrir muchas tarjetas de crédito perjudica mi crédito?
Si bien es cierto que abrir y cerrar muchas tarjetas de crédito a la vez puede dañar su crédito, solicitar algunas tarjetas de crédito durante un período de tiempo no afectará su puntaje crediticio. Su puntaje crediticio disminuirá ligeramente cada vez que se pregunte si se trata de una tarjeta de crédito, un préstamo hipotecario o un préstamo para automóvil. Así es como está configurado el sistema.
Pero siempre que espacie sus solicitudes y pague sus facturas cada mes, no encontrará ningún daño a largo plazo en su crédito. Su calificación crediticia aumenta con el tiempo siempre que la mantenga. No va a permitir que un funcionario del banco le diga dentro de unos años: Lo siento, debido a que canceló tres tarjetas de crédito en 2020, su préstamo fue denegado.
Una vez cancelé cuatro tarjetas de crédito en un día y ¿el impacto en mi puntaje? Nada.
Actualmente tengo algunas docenas de tarjetas de crédito, un puntaje de crédito de 825 y me aprobaron una hipoteca. Tener mucho crédito en realidad ayuda a su puntaje crediticio porque mejora su relación deuda-crédito. Este es el factor más importante en su puntaje crediticio. Si mantiene sus saldos bajos y tiene mucho crédito disponible, parecerá un riesgo crediticio menor para los bancos y su puntaje aumentará.
Entonces, mientras pague sus saldos mensuales y distribuya sus solicitudes de tarjetas de crédito, todo estará bien. A menos que esté planeando hacer una compra importante en el futuro cercano (como una casa o un automóvil), no necesita preocuparse por la pequeña caída que pueda sufrir su calificación crediticia.
¿Qué pasa si tiene mal crédito?
Muchas tarjetas de recompensas de viaje solo están disponibles para aquellos con un puntaje crediticio alto, y si tiene un puntaje bajo (650 o menos), es posible que lo rechacen con frecuencia y sus opciones sean limitadas.
No existe una fórmula mágica para arreglar repentinamente su puntaje crediticio. Si tiene un puntaje crediticio bajo, debe recuperarlo. Hay formas de hacerlo y tarjetas para ganar puntos que pueden ayudarte a conseguirlo.
Aquí hay cinco formas de mejorar su puntaje crediticio:
- Vaya a AnnualCreditReport.com y obtenga una copia gratuita de su informe crediticio. Este sitio le permite saber cuál es su puntaje crediticio para que pueda ver en qué áreas necesita trabajar.
- Dispute cualquier información incorrecta en su informe crediticio con las agencias de informes crediticios (Experian, Equifax y Transunion). No dejes que los errores te depriman.
- Obtenga una tarjeta de crédito asegurada. Estas tarjetas requieren que usted haga un depósito en efectivo; considérelo como una tarjeta de crédito prepaga (o una tarjeta de crédito en formación). Si decide depositar $500 USD en su tarjeta de crédito asegurada, puede usar hasta $500 USD cada mes y luego liquidarlo. Gastar y liquidar su saldo en su totalidad cada mes es una buena manera de aumentar su confiabilidad. Una buena tarjeta asegurada tendrá informes automáticos a las tres principales agencias de crédito. Esto le ayudará a construir un buen historial crediticio y aumentar su puntaje. Consulte con su banco local o cualquier emisor de tarjetas de crédito para ver qué ofrecen, o consulte esta lista de las mejores tarjetas de crédito para mal crédito . Con el tiempo, puede aumentar el límite y esto aumentará su puntaje, permitiéndole pasar a una tarjeta de crédito normal.
- Conviértase en titular adicional (usuario autorizado) de la tarjeta de otra persona con buen crédito. Básicamente, esto es como si esa persona estuviera respondiendo por ti. Puede mejorar instantáneamente su puntaje crediticio. Advertencia: Los pagos atrasados también aparecerán en su cuenta, así que no agregues a nadie ni hagas que alguien te agregue a ti si no está al tanto de sus finanzas. ¡Esto funciona en ambos sentidos!
- Pague todas las facturas actuales a tiempo y no se endeude más. Además, traslade cualquier deuda existente a tarjetas con intereses bajos o nulos.
Los puntajes crediticios mejoran con el tiempo, pero no tardan una eternidad, y no es necesario estar libre de deudas para que esto suceda. Unos pocos meses de administración inteligente del dinero y verá aumentar su puntaje.
Todas las instituciones financieras tienen productos para personas con mal crédito. Además, pregunte en su cooperativa de crédito local si tienen tarjetas prepagas. Consíguelos y trabaja constantemente en ello. Si eres pasivo, no mejorará, pero si presionas a los bancos y demuestras que no eres un riesgo, ¡pronto obtendrás buenas tarjetas que incluyen mejores ofertas!
Es posible que no obtenga las mejores ofertas o tarjetas de inmediato, pero eventualmente las obtendrá. Sólo lleva tiempo.
Las mejores tarjetas de crédito con recompensas de viaje
Con tantas tarjetas de crédito para elegir, ¿cuáles eliges? Bueno, la respuesta corta es todos ellos. Coge tantos como puedas. ¿Por qué poner un límite a la cantidad de puntos que puedes obtener?
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Empresa X La primera tarjeta premium de Capital One tiene todas las comodidades que esperarías de una tarjeta de viaje de primer nivel, incluida una gran oferta de bienvenida. bonus_miles_full Gane 10 puntos por cada gastado en hoteles y alquiler de automóviles y 5 puntos por cada gastado en vuelos (reservados a través de Capital One), crédito de viaje de 0 al reservar a través del portal de Capital One, crédito de hasta 0 para Global Entry o TSA PreCheck®, ilimitado acceso de cortesía a los salones Capital One, Priority Pass y Plaza Premium 5 Aprende más
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