Cómo evitar pagar comisiones bancarias mientras viaja

Ahorrar dinero para viajar es uno de los mayores obstáculos que impide que las personas hagan realidad sus sueños de viajar.

Y, cuando finalmente ahorran lo suficiente para su viaje y salen a la carretera, ¿qué hacen?

Tirar el dinero en comisiones bancarias evitables.

Realizar operaciones bancarias en el extranjero es más que simplemente poner su tarjeta en un cajero automático y sacar dinero. Cuando viajas con un presupuesto , implica saber tres cosas:

1. Cómo evitar pagar comisiones bancarias.
2. Cómo eliminar los cargos por transacciones en el extranjero.
3. Cómo conseguir un buen tipo de cambio.

Conozco a muchas personas que viajan al extranjero y terminan pagando tarifas obscenas en cajeros automáticos y transacciones con tarjetas de crédito.

Hoy en día, no hay absolutamente ninguna necesidad de hacer eso. No ahorraste todo este dinero para dárselo a los bancos, ¿verdad? Sé que no lo hice. ¡Quiero quedármelo todo para mí porque cada tarifa evitada es más dinero para comida, bebidas y actividades en el camino!

Así es como eliminas TODAS las comisiones bancarias cuando viajas en 5 sencillos pasos:

Tabla de contenido

1. Paso 1: eliminar las tarifas de los cajeros automáticos
2. Paso 2: Evite los cargos por tarjetas de crédito
3. Paso 3: Minimizar la penalización cambiaria
4. Paso 4: No cambies dinero en los aeropuertos
5. Paso 5: elija siempre la moneda local
6. Paso 6: No consiga dinero en casa (¡y omita las tarjetas en moneda extranjera!)

1. Eliminar las tarifas de los cajeros automáticos

Las tarifas de los cajeros automáticos realmente pueden acumularse, especialmente si viaja durante semanas o meses seguidos. Pensémoslo: mientras está de viaje, puede retirar dinero de un cajero automático dos veces por semana.

Si retira dinero de un cajero automático internacional con su tarjeta de débito habitual, se le aplicarán 3 tarifas diferentes:

• La tarifa de su banco por usar un cajero automático fuera de su red (normalmente entre 2,50 y 5 USD)
• La tarifa del cajero automático (normalmente entre 3 y 5 dólares)
• Una tarifa de conversión internacional (normalmente entre el 1 y el 3 % de la transacción)

Como puede ver, estas tarifas se acumulan muy rápidamente. Las tarifas varían en todo el mundo, pero digamos que terminas pagando alrededor de USD por retiro. ¡Eso es por semana, por mes o 2 por año! ¿Sabes cuántos días podrías pasar en El sudeste de Asia por esa cantidad? ¡Casi 3 semanas!

Incluso si solo usas el cajero automático una vez a la semana, sigue siendo 4 USD por año. Y la mayoría de los viajeros que conozco van al cajero automático incluso más de dos veces por semana, lo que sólo aumenta el monto de las tarifas que pagan. ¿Por qué dar a los bancos el dinero que necesitas para viajar? Trabajaste duro para ahorrar tu dinero; no lo desperdicies entregándolo a un banco.

Para ayudarle a evitar cargos, aquí hay cuatro cosas que querrá hacer en su próximo viaje para eliminar esos molestos cargos:

Primero, si es residente de EE. UU., el mejor banco que puede utilizar es Charles Schwab.

¿Por qué?

Charles Schwab no tiene honorarios y reembolsa todas las tarifas de su cajero automático al final de cada mes. Esto es importante porque, si bien hay un número creciente de bancos que no cobran comisiones por cajeros automáticos, hay muy pocos que ofrecen reembolsos ilimitados de las comisiones de los cajeros automáticos.

Debe abrir una cuenta corriente de alto rendimiento para calificar, pero no se requiere un depósito mínimo ni una tarifa de servicio mensual. Su tarjeta de cajero automático se puede utilizar en cualquier cajero automático del mundo y usted nunca pagará una tarifa. Esta es mi tarjeta bancaria principal y la he estado usando durante años. Desde que lo compré, he evitado todas las comisiones de los cajeros automáticos. Literalmente me ha ahorrado miles de dólares. Si acaba de recibir esta tarjeta, no necesita hacer nada más.

Otra opción es elegir un banco de la Global ATM Alliance. Se trata de una red de grandes bancos que se han unido y han renunciado a las comisiones, lo que permite realizar retiros gratuitos en cajeros automáticos. Si bien tienen tarifas altas ( USD por retiro) para los bancos fuera de su red, al utilizar cajeros automáticos asociados puede evitar los cargos de los cajeros automáticos.

A continuación se muestra una lista de los principales bancos de esta alianza:

• Banco de América (Estados Unidos)
• Barclays (Inglaterra, Gales, España, Portugal, Gibraltar y determinados países de África)
• BNP Paribas (Francia, Ucrania, Turquía, Polonia, Marruecos, Italia, Nueva Caledonia, Reunión, Guyana, Guadalupe, Martinica y Luxemburgo)
• Deutsche Bank (Alemania, Polonia, República Checa, España, Portugal e Italia)
• Banco Nacional del Trabajo (Italia)
• Scotiabank (Canadá, Caribe, Perú, Chile y México)
• Westpac (Australia, Nueva Zelanda, Fiji, Vanuatu, Islas Cook, Samoa, Tonga, Papua Nueva Guinea e Islas Salomón)

Asegúrese de consultar con su banco local sobre áreas de cobertura específicas. Hay algunas excepciones, es decir, si usa su tarjeta Barclays en un país, es posible que no haya una tarifa, pero en otro sí puede haberla. Es posible que también se apliquen otras tarifas, como una transacción internacional o una tarifa por moneda extranjera, ¡así que verifique antes de ir! Nota: Bank of America cobra una tarifa de transacción extranjera del 3% en todos los retiros que no sean en USD.

Finalmente, puede obtener una tarjeta con tarifas bajas. Utilizo HSBC como respaldo porque HSBC tiene cajeros automáticos en todo el mundo y cobra solo $ 2,50 USD por transacción en cajero automático cuando utiliza un cajero automático que no es de HSBC. Si bien no es tan bueno como cero, sigue siendo mejor que lo que cobran muchos otros bancos. Además, Capital One no cobra ninguna tarifa de retiro, pero sí debe pagar las tarifas cobradas por el banco local.

Asegúrese de preguntar también a su banco o cooperativa de crédito local. No cobrar tarifas de cajero automático se ha convertido en una práctica generalizada, así que asegúrese de preguntar en su banco local, ya que es posible que también lo ofrezcan.

A continuación se muestran algunas tarjetas de cajero automático sugeridas para viajeros fuera de los EE. UU.:

Canada : Scotia o Tangerine son parte de la Global ATM Alliance.
Australia : ING, Citibank o HSBC tienen tarjetas sin comisiones.
Reino Unido : Starling le permite evitar las comisiones de los cajeros automáticos en el extranjero. Monzo ofrece transacciones internacionales sin comisiones para los primeros 200 GBP retirados cada 30 días.

Si está buscando otras formas de reducir los gastos innecesarios en el camino, visite esta colección de mis mejores consejos para ahorrar más dinero .

2. Evite las tarifas de tarjetas de crédito

La siguiente tarifa importante de la que debemos deshacernos es la tarifa por transacciones en el extranjero con tarjeta de crédito. La mayoría de las tarjetas de crédito cobran una tarifa del 3% sobre compras realizadas en el extranjero. Eso puede sumar ya que la mayoría de nosotros usamos nuestra tarjeta de crédito para todo. Se ha vuelto mucho más común que las tarjetas de crédito no tengan cargos por transacciones en el extranjero, por lo que es poco probable que tenga una tarjeta que sí los tenga, pero asegúrese de preguntar.

Mis tarjetas favoritas sin tarifa por transacciones en el extranjero son Chase Sapphire Preferred, Capital One y Citi Premier. (Para más sugerencias, Puedes encontrar todas mis tarjetas de viaje favoritas aquí. .)

Para los ciudadanos no estadounidenses, consulte los siguientes sitios web que enumeran tarjetas que podrían no cobrar tarifas en el extranjero:

• Viajero frecuente australiano (Australia)
• Tarjetas de crédito Reino Unido (REINO UNIDO)
• Príncipe de los viajes (Canada)
• Comparar tarjetas de crédito (Nueva Zelanda)

3. Minimizar la penalización cambiaria

Cada vez que utiliza su tarjeta en el extranjero, su banco local convierte la transacción a su moneda local para fines de facturación y le resta un poco de dinero por hacerlo. Por lo tanto, la tarifa oficial que ve en línea no es la que realmente obtiene. Ésa es la tasa interbancaria y, a menos que te conviertas en un banco importante, no obtendrás esa tasa. Todo lo que podemos hacer es conseguir lo más cerca a esa tasa como sea posible. Para hacerlo, es necesario:

Usa una tarjeta de crédito — Las compañías de tarjetas de crédito obtienen las mejores tarifas. Usando una tarjeta de crédito Le conseguirá un tipo de cambio más cercano al tipo de cambio interbancario oficial, así que evite el cajero automático o el efectivo si puede.

Utilice un cajero automático — Los cajeros automáticos ofrecen el mejor tipo de cambio después de las tarjetas de crédito. No son tan buenas como las tarjetas de crédito, ya que los bancos comerciales cobran un poco más, pero es mucho mejor que intercambiar efectivo. Las oficinas de cambio de moneda ofrecen las peores tasas porque están tan abajo en la cadena alimentaria que no pueden obtener el mejor tipo de cambio (además, normalmente también cobran una comisión).

No utilices cajeros automáticos en lugares extraños — Usar esos cajeros automáticos que encuentras en hoteles, hostales, 7-11 locales o algún otro lugar al azar es una mala idea. Son convenientes, pero pagará por esa conveniencia. Siempre cobran altas tarifas en los cajeros automáticos y ofrecen tasas de conversión horribles. Evite esos cajeros automáticos y busque un banco importante.

4. No cambies dinero en los aeropuertos

La mayoría de las casas de cambio en los aeropuertos están tan abajo en la cadena alimentaria financiera que no tienen la influencia para ofrecer buenos tipos de cambio. Las tarifas que ves en los aeropuertos son las peores: nunca utilices una oficina de cambio allí a menos que sea absolutamente necesario.

Otro consejo: evita a toda costa utilizar la empresa Travelex: tienen las peores tarifas y comisiones. Nunca, nunca los uses. ¡Evita también sus cajeros automáticos!

5. Elija siempre la moneda local

Cuando utiliza su tarjeta de crédito en el extranjero, a menudo se le dará la opción de que le cobren en su moneda local (es decir, en lugar de cobrarle en euros, le cobrarán en dólares estadounidenses). Nunca digas que sí. El tipo al que convierten la moneda siempre es peor que el tipo que le dará su banco.

Elija la moneda local y deje que la compañía de su tarjeta de crédito realice la conversión. Obtendrá una mejor tarifa y ahorrará algo de dinero en el proceso.

6. No consiga dinero en casa (¡y omita las tarjetas en moneda extranjera!)

Si bien comprar moneda en casa puede parecer una buena idea, terminará obteniendo un peor tipo de cambio. A menos que esté 100% seguro de que necesitará efectivo al llegar, evite cambiar dinero en su país de origen.

Todos los aeropuertos tienen cajeros automáticos donde puedes retirar dinero si lo necesitas desesperadamente. (Sin embargo, le sugiero que espere hasta llegar a su destino y retire dinero en el centro o en un cajero automático lejos del aeropuerto. Obtendrá una tarifa mucho mejor y pagará una tarifa mucho más baja. Utilice su tarjeta de crédito a su llegada y luego obtenga efectivo más tarde.)

Además, evite las tarjetas en moneda extranjera (como las que ofrecen las empresas de cambio de divisas) donde pueda precargar dinero a un tipo de cambio establecido. Las tarifas ofrecidas también son terribles y, a menudo, tienen todo tipo de tarifas adicionales.

Obtener una de estas tarjetas es básicamente intentar predecir el tipo de cambio y apostar a que puedes ganarle al mercado. Estás diciendo que esta tasa no va a empeorar, pero ¿y si mejora? ¡No lo sabes! Y, si lo sabes, deberías hacer apuestas en el mercado. Entonces, en lugar de tratar de protegerse de una forma u otra, ¡simplemente use el cajero automático a la tarifa actual cuando viaje!

Las comisiones bancarias pueden sumar mucho dinero en el transcurso de un viaje largo. Si desea ahorrar dinero, debe ser proactivo en lo que respecta a la banca y el cambio de divisas. Un poco de planificación puede ser de gran ayuda y ahorrarle un montón de dinero durante las semanas, meses y años de sus viajes.

Sea inteligente y realice operaciones bancarias con inteligencia. No he pagado una comisión bancaria mientras viajo por el mundo en más de quince años y tú tampoco deberías hacerlo.

Y, con estos sencillos consejos, nunca más tendrás que hacerlo.

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