Desglosando las recompensas de las tarjetas de crédito con Brian Kelly

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Los lectores veteranos saben que amo tarjetas de credito para viajes debido a la gran cantidad de puntos y ventajas que aportan. (Los nuevos lectores ahora lo saben).

De hecho, solo este mes me inscribí para obtener una tarjeta Amex Platinum y United Airlines, y se planean más inscripciones el próximo mes. Los puntos traen muchos beneficios como vuelos gratis , estatus élite, equipaje facturado gratis y embarque prioritario.

Y, aunque sé mucho sobre este tema, hay personas que se pasan todo el día averiguando cómo maximizar los puntos. Gente como Brian Kelly.

Brian Kelly corre El chico de los puntos , un sitio web dedicado a maximizar los programas de recompensas y las ofertas de tarjetas de crédito para obtener tantos viajes gratis y el estatus de élite como sea posible. Conoce los sistemas de reserva de recompensas, los programas de puntos y las tarjetas de crédito por dentro y por fuera.

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Hoy, Brian comparte sus secretos.

Nomadic Matt: ¿Cómo te convertiste en The Points Guy?
Brian Kelly: Empecé joven. Me apasionan los puntos desde que tenía 13 años cuando planifiqué un viaje familiar a las Islas Caimán utilizando las millas aéreas de mi padre. Cuando estaba en segundo año de universidad, ya era un aviador de élite de US Airways.

Mientras trabajaba para un banco de Wall Street después de la universidad, estaba viajando constantemente, ganando toneladas de millas y puntos, así como un estatus de élite en aerolíneas y hoteles, y eso me permitió financiar un excelente estilo de vida de viaje en mi tiempo libre. haría viajes a Europa durante el fin de semana usando millas y puntos (una vez me senté detrás de Madonna en primera clase de British Airways, ¡eso fue memorable!), realicé un viaje de lujo espectacular a las seychelles con mi pareja por sólo unos cientos de dólares usando puntos y recorrí todo el país.

Empecé a escribir en un blog sobre noticias del mundo de los puntos, así como sobre mis propias áreas de especialización, y la gente empezó a leerlo. Luego, mucha gente empezó a leerlo y decidí empezar a escribir un blog a tiempo completo. ¡Eso fue hace poco menos de un año y ha sido fenomenal! Desafiante, emocionante y motivador, todo al mismo tiempo.

A lo largo de los años, ¿cuántas millas has acumulado? ¿Cuántas tarjetas de crédito tuviste que abrir para que eso sucediera?
Con tarjetas de crédito, he obtenido millones de puntos y millas. Literalmente. Sólo el año pasado, sólo mediante el registro de tarjetas de crédito y los bonos de gastos, obtuve más de 600.000 puntos. Me llevó unas siete cartas hacerlo.

A mucha gente le preocupa que obtener tarjetas de crédito afecte su puntaje crediticio. ¿Qué dices a esto?
Nunca recomendaría a nadie con un crédito deficiente que solicite varias tarjetas a la vez. Por un lado, probablemente no te aceptarán. Por otro lado, primero debería concentrarse en arreglar su crédito para luego poder Aproveche al máximo las lucrativas ofertas de tarjetas de crédito que existen. .

Dicho esto, solo el 10% de su puntaje crediticio se basa en crédito nuevo, cuando los bancos realizan una consulta de crédito cuando solicita una nueva tarjeta. De lo contrario, los factores más importantes son su historial de pagos y la cantidad de dinero que debe, que combinados representan el 65% de su puntaje crediticio. Entonces, antes de siquiera pensar en solicitar nuevas tarjetas, debe asegurarse de que su crédito esté en orden y de tener un puntaje decente.

Si su crédito es bueno, solicitar nuevas tarjetas no debería perjudicarlo. Por lo general, su puntaje solo cae un par de puntos al abrir una nueva tarjeta (de un total de 850), por lo que el impacto es mínimo.

¿Cancelas muchas de tus tarjetas o simplemente las mantienes activas para siempre?
Cancelo algunas de mis tarjetas, principalmente para evitar altas tarifas anuales por tarjetas que no uso activamente ni de las que no obtengo algún tipo de beneficio. Sin embargo, en lugar de cerrar la cuenta por completo, normalmente trato de pedirle al banco que elimine la tarifa anual o que reduzca la tarjeta a una tarjeta sin tarifa para que la línea de crédito permanezca abierta y mantenga mi puntaje crediticio saludable.

¿Qué constituye una buena oferta de tarjeta de crédito?
El objetivo de los puntos es encontrar valor, por lo que si encuentra una tarjeta de crédito que le ofrezca algo de valor, eso la convierte en una buena oferta. La tarifa anual de $ 695 en la tarjeta Amex Platinum parece onerosa para algunos, pero a otros les encanta el reembolso de la aerolínea de $ 200 que obtiene, el acceso a la sala VIP y una serie de otros beneficios, incluida la obtención de puntos Membership Rewards, mientras que aquellos que buscan una tarifa anual más baja. Quizás prefiera la tarjeta Amex Premier Rewards Gold, con solo una tarifa anual de 5, donde obtiene tres puntos por dólar gastado en pasajes aéreos y dos puntos por dólar gastado en gasolina y comestibles, pero no esos beneficios de nivel superior.

Otros podrían preferir la flexibilidad de usar sus puntos a un valor fijo, como con Capital uno , para comprar el pasaje aéreo que quieran, cuando quieran, y no les importe volar en una cabina premium, mientras que aquellos que sí quieran volar por negocios a nivel internacional o alojarse en una lujosa suite de hotel tal vez quieran acumular puntos en su aerolínea y /o programa de hotel de su elección obteniendo una tarjeta de marca compartida.

Realmente depende de lo que quieras hacer con esos puntos, y una vez que tengas una estrategia en mente, busca las cartas que te llevarán allí más rápido.

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Con tantas ofertas de tantas compañías diferentes, ¿cuáles serían sus tres principales consejos para maximizar esas ofertas de hoteles o vuelos gratuitos?
1. Cree estrategias: no se registre simplemente para recibir todas las tarjetas con una buena oferta. Si tienes un viaje u objetivo particular en mente, concentra tus esfuerzos en las tarjetas que te darán más millas para la aerolínea que lo llevará a donde necesita ir o al hotel donde desea hospedarse.

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2. No se concentre sólo en los bonos de registro: las mejores tarjetas que existen son aquellas que permiten ganar puntos de manera sostenible a través de sus hábitos de gasto. Y, de hecho, asegúrese de incluir todos los gastos posibles en una tarjeta para ganar puntos para maximizar su potencial de ganancias.

3. Haga su tarea: vea qué bonificaciones han ofrecido históricamente las tarjetas de crédito que le interesan y asegúrese de obtener la mejor posible.

¿Gana puntos de alguna otra forma además de estos bonos de registro?
Por supuesto. Viajo mucho, así que gano millas a la antigua usanza: sentarse en un avión e ir a algún lugar. En términos de tarjetas de crédito, las mejores no son necesariamente las que tienen las mayores bonificaciones. En mi opinión, las mejores tarjetas para ganar puntos son aquellas que le permiten mantener sus lucrativos puntos obtenidos a través de bonificaciones de gastos de categoría.

Por ejemplo, Chase Sapphire Preferred es una gran tarjeta porque obtienes el doble de puntos en gastos de viajes y comidas (básicamente todo lo que hago), y esas categorías son bastante amplias, por lo que puedes ganar un montón de puntos. Luego, puede combinar esos puntos con los puntos Ultimate Rewards que gana con las categorías de bonificación de gastos trimestrales de la tarjeta Chase Freedom, donde gana cinco puntos por cada dólar gastado en cosas como comestibles, suministros de oficina, gasolineras o comerciantes específicos como Amazon.

De repente estás viendo un montón de puntos extra. Estos son los tipos de tarjetas que vale la pena conservar incluso después de haber canjeado su bono de registro.

¿Cuántas millas al año vuelas? ¿Está todo por puntos?
El año pasado volé unas 150.000 millas y, aunque en algunos de esos viajes se utilizaron millas (como uno del ciervo a Mauricio en el Océano Índico vía París ), y recientemente viajé a Asia durante tres semanas usando millas de United y British Airways, pago muchos de mis boletos. Después de todo, debes ganar algunas de esas millas y tener un estatus de élite volando.

Explique por un minuto por qué cree que estas ofertas de tarjetas de crédito son tan buenas. ¿Son solo los puntos que obtienes o obtienes beneficios adicionales como el estatus de élite?
Todo depende de lo que estés buscando. Si desea la flexibilidad de puntos transferibles que puede usar en una variedad de aerolíneas u hoteles, entonces American Express Membership Rewards y Chase Ultimate Rewards serían programas que debería considerar, mientras que si desea poder comprar cualquier boleto en cualquier tiempo y no me importa volar en clase turista, tal vez un sistema de puntos de valor fijo como Recompensas de riesgo de Capital One es el camino a seguir.

Si va a volar mucho con una aerolínea en particular, tal vez lo que debería considerar es la tarjeta de marca compartida, como SkyMiles Amex de Delta, que le brinda beneficios de estatus de élite, como equipaje facturado gratuito para hasta nueve personas en su reserva (un valor enorme), pases SkyClub con descuento y 20% de descuento en comida y entretenimiento a bordo, así como otros aspectos positivos como dos millas por dólar gastado en Delta; o la recién introducida tarjeta United Club, que otorga no solo membresía en United Club en los aeropuertos, sino también ventajas como dos maletas registradas gratis para el titular de la tarjeta y un acompañante, acceso prioritario y estatus de élite tanto con Hyatt como con Avis. Eso tiene mucho valor.

¿Cuál es tu tarjeta de crédito para viajes favorita?
Lo mencioné antes, pero me encanta la tarjeta Chase Sapphire Preferred. Probablemente sea mi tarjeta favorita en este momento. Los puntos Ultimate Rewards que gano al usarlo se pueden transferir a una variedad de socios, incluidos United, British Airways, Korean Air y Southwest, hoteles como Hyatt, Priority Club (Intercontinental), Marriott y Ritz-Carlton, así como a Amtrak. , así que puedo usarlos para prácticamente cualquier cosa.

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Además, obtengo dos puntos por cada dólar que gasto en comidas y viajes, lo que incluye muchas categorías, como taxis e incluso estacionamiento. Recientemente transferí los puntos que obtuve por registrarme en United y los usé para volar en clase ejecutiva desde Newark a Singapur en Singapore Airlines por 60.000 millas y ,50 USD en impuestos/tarifas. Esa fue una gran redención.

Además, está hecho de metal, por lo que se siente bien y luce genial en mi billetera.

Para obtener más consejos excelentes sobre cómo usar tarjetas de crédito de aerolíneas y aprovechar (legalmente) el sistema de puntos para viajar gratis, asegúrese de leer el blog de brian . Tú también puedes síguelo en Twitter .

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