¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito?

Al corriente : 2/05/24 | 2 de mayo de 2024

Obtener (y utilizar) tarjetas de crédito es un componente esencial de cualquier puntos y millas estrategia, pero todavía hay mucho miedo a su alrededor. Y eso es comprensible. A la mayoría de nosotros nos han enseñado en un momento u otro que las tarjetas de crédito son malas. A menudo son sinónimo de deuda, que puede resultar debilitante.

Pero las tarjetas de crédito implican mucho más que solo deuda. Cuando se entienden y utilizan de manera responsable, sus recompensas y beneficios pueden abrirle el mundo.

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Es por eso que hoy quería disipar parte de ese miedo que rodea a las tarjetas de crédito para viajes explicando exactamente cómo funcionan las tarjetas de crédito. ¡Al comprender el sistema, estará mucho más cerca de hacerlo funcionar para usted!

Tabla de contenido

• ¿Cómo funcionan realmente las tarjetas de crédito?
• Cómo empezar a utilizar tarjetas de crédito
• Elegir una tarjeta de crédito
• Beneficios comunes de las tarjetas de crédito para viajes
• Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito

¿Cómo funcionan realmente las tarjetas de crédito?

Las tarjetas de crédito le permiten pedir dinero prestado a los bancos, que luego deberá devolver. Básicamente facilitan un préstamo a corto plazo. Cuando abres una tarjeta de crédito, obtendrás un límite de crédito , que es el límite hasta el que puedes gastar. Cada mes, podrás gastar tanto como te permita tu límite.

Si devuelves ese dinero a final de mes, no hay penalización. Su préstamo está cancelado y el próximo mes podrá gastar hasta ese límite nuevamente.

Si no cancela su tarjeta al final del mes, se le cobrarán intereses sobre el monto restante. Mucho interés (probablemente alrededor del 20%).

La clave para ganar puntos y millas con tarjetas de crédito es nunca gastar más dinero del que realmente tiene, incluso si su límite de crédito es superior. Básicamente, desea utilizar su tarjeta de crédito como una tarjeta de débito, gastar solo lo que realmente puede pagar y luego pagar el saldo completo cada mes. Al hacerlo, evitará esos elevados cargos por intereses.

Cuando se usan de esta manera, las tarjetas de crédito para viajes pueden ser una herramienta increíble para obtener vuelos gratis, beneficios de viaje y estadías en hoteles, y todo sin gastar dinero extra. Simplemente haga la compra, la gasolina y salga a cenar (lo que sea en lo que suele gastar dinero) con su tarjeta de crédito para viajes y cancele el saldo cada mes. Haga eso y podrá disfrutar de todos los aspectos positivos (viajes gratis) sin los negativos (altas tasas de interés). También mejorará su calificación crediticia, lo que puede ayudarle en el futuro si alguna vez necesita realizar una compra importante.

Al utilizar el sistema de esta manera, puede obtener toneladas de vuelos, habitaciones de hotel, vacaciones e incluso reembolsos en efectivo gratis. ¿Mejor de todo? Nunca ha sido tan fácil ganar puntos. ¡Incluso puedes ganar puntos con tu alquiler ahora!

Cómo empezar a utilizar tarjetas de crédito

Si es nuevo en el uso de tarjetas de crédito, es posible que no tenga mucho historial crediticio y que no se le apruebe el mejores tarjetas de viaje . Si ese es el caso, querrá trabajar para mejorar su crédito.

Para empezar, recomiendo obtener una tarjeta de crédito asegurada. Esto es cuando usted paga un saldo por adelantado (generalmente unos cientos de dólares), que luego se convierte en su límite de crédito. Puede gastar hasta esa cantidad y liquidarla, demostrando así a las compañías de tarjetas de crédito que es un usuario de crédito responsable.

Tanto Capital One como Bank of America tienen tarjetas aseguradas para ayudarle a generar crédito. También puede consultar con su banco o cooperativa de crédito local para ver si ofrece alguna opción (muchas lo hacen). Consulte esta lista para obtener más sugerencias. .

Otra forma de mejorar su puntuación es solicitar convertirse en usuario autorizado de la tarjeta de alguien con buen crédito. Esto puede mejorar tu puntuación, aunque ten en cuenta que esa persona será la que se hará cargo del resto. ¡Haga esto solo con alguien en quien confíe y no traicione esa confianza dejándole la factura o perjudicando su puntaje crediticio!

Independientemente de cómo trabaje para mejorar su puntaje, a medida que aumente, podrá solicitar y ser aprobado para tarjetas no aseguradas, que generalmente son lo que piensa de una tarjeta de crédito. Probablemente querrás empezar con tarjetas de viaje sin cargo a medida que te familiarices con el juego de puntos y millas.

Elegir una tarjeta de crédito

No existe una tarjeta de crédito perfecta, sólo la tarjeta de crédito adecuada para usted. Cada uno tiene objetivos diferentes, por lo que primero querrás determinar el tuyo para poder determinar qué tarjeta te llevará allí. No tener una meta es una de las mayores errores de puntos y millas puedes hacer, porque te deja sin guía, como un barco sin timón.

¿Quieres que tus puntos cubran tu estancia en el hotel para la boda de tu amigo el próximo verano? O tal vez quieras vuelos gratis a México para una escapada de invierno. Quizás te importe hacer tus viajes más cómodos y quieras una experiencia más tarjeta premium que ofrece ventajas como acceso a la sala VIP del aeropuerto.

Cualquiera sea el caso, existe una tarjeta para usted.

Aquí hay algunas cosas clave que debe tener en cuenta al elegir una tarjeta:

1. Una gran oferta de bienvenida – Estas ofertas, también conocidas como bonos de registro, son la vía rápida para conseguir muchos puntos en un período de tiempo relativamente corto. Al gastar una cierta cantidad de dinero después de abrir la tarjeta, recibirás muchos puntos a la vez. Por ejemplo, desbloquear 60,000 puntos si gasta ,000 USD dentro de los primeros tres meses después de tener la tarjeta es un formato de oferta de bienvenida estándar que verá con frecuencia. Como referencia, esa cantidad de puntos podría equivaler aproximadamente a un vuelo económico de ida y vuelta desde EE. UU. a Europa, por lo que no se deben ignorar estas ofertas de bienvenida. Son la forma más rápida de conseguir puntos y millas cuando empiezas por primera vez.

2. Categorías de obtención de bonificaciones – Estas son categorías en las que obtendrás más puntos que solo un punto por cada dólar gastado (el valor predeterminado para la mayoría de las tarjetas). Por ejemplo, la tarjeta Bilt ofrece 3 puntos por dólar gastado en comidas, 2 puntos por dólar gastado en viajes y 5 puntos en Lyft. Si gran parte de sus gastos se incluyen en esas categorías, podrá ver cuánto más fácil es acumular puntos que si solo obtuviera 1 punto por cada dólar gastado. Nunca acepte un punto por cada dólar gastado. Busque al menos dos.

3. Beneficios de viaje que realmente utilizarás – Las tarjetas de viaje intentan continuamente superarse entre sí añadiendo diferentes ventajas. ¡Asegúrese de que la tarjeta que elija incluya ventajas que realmente utilizará! Personalmente, priorizo ​​el acceso a la sala VIP, el equipaje documentado gratuito y el embarque prioritario (en mi opinión). tarjetas de crédito de aerolíneas ), estancias gratuitas en hoteles (en mi tarjetas de crédito de hotel ) y sin cargos por transacciones en el extranjero (nunca debería obtener una tarjeta que cobre estos cargos). Pero sus prioridades pueden ser diferentes, así que busque una tarjeta que funcione para usted.

Para obtener más información sobre cómo elegir una tarjeta de crédito, diríjase a mi post dedicado al tema .

Beneficios comunes de las tarjetas de crédito para viajes

Las tarjetas de crédito con recompensas de viajes vienen con una variedad de ventajas dirigidas a los viajeros. Generalmente, cuanto mayor sea la tarifa anual, más beneficios recibirá, aunque incluso las tarjetas sin tarifa vienen con algunas recompensas y beneficios.

A continuación se muestran algunas recompensas y beneficios que puede esperar de la mayoría de las tarjetas de crédito para viajes:

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• Sin cargos por transacciones en el extranjero (eso significa que no tendrá que pagar un cargo adicional cuando use su tarjeta fuera de los EE. UU.)
• Seguro y protección de viaje (lea siempre la letra pequeña para saber exactamente qué cubre)
• Categorías de obtención de bonificaciones (cenas y viajes son las más comunes)
• Posibilidad de transferir sus puntos a socios de viaje (para canjearlos por vuelos y estadías en hoteles gratis)

Si bien muchas personas inicialmente se muestran reacias a pagar una tarifa anual, las tarjetas con tarifas le brindan más beneficios, que pueden superar con creces el costo anual. Además de los beneficios anteriores, las tarjetas con tarifas más altas también suelen incluir:

• Categorías de bonificación con tasas de ganancia más altas (para que pueda acumular puntos más rápido)
• Acceso a la sala VIP del aeropuerto
• Reembolso de tarifas de Global Entry y TSA PreCheck
• Créditos de extractos de viajes y estilo de vida

Las tarjetas de hotel y aerolínea ofrecen ventajas como check-in anticipado, equipaje facturado gratis y embarque prioritario para ese hotel o aerolínea específico.

Como puedes ver, tener una tarjeta de crédito (o varias) tiene muchos beneficios que harán tus viajes mucho más fáciles.

Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito

¿Tengo que liquidar mi saldo tan pronto como compro algo?
No es necesario que liquide su saldo después de cada compra. Generalmente hay un período de gracia de algunas semanas entre la compra y la fecha de vencimiento del pago. Siempre que pague el saldo completo antes de la fecha de vencimiento del estado de cuenta, estará bien. Mantener un saldo significa pagar después de la fecha de vencimiento; en cuyo caso, incurrirá en cargos por intereses, algo que nunca querrá hacer, ya que anula los beneficios de la tarjeta.

¿Qué hay para hacer en Bogotá, Colombia?

La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito en los EE. UU. es del 20%, por lo que siempre querrás pagar tu deuda en su totalidad cada mes.

¿Abrir muchas tarjetas de crédito perjudica mi crédito?
Si bien es cierto que abrir y cerrar muchas tarjetas a la vez puede dañar brevemente su crédito, solicitar algunas durante un período de tiempo no acabará con su puntaje, que baja ligeramente cada vez que hay una consulta, ya sea que se trate de solicitar una tarjeta de crédito, un préstamo hipotecario o un préstamo para automóvil. Así es como está configurado el sistema. Siempre que espacie sus solicitudes y pague sus facturas cada mes, su crédito no sufrirá ningún daño a largo plazo.

¿Cómo se calcula mi puntuación de crédito?
Mucha gente piensa erróneamente que los puntajes de crédito solo tienen que ver con si paga su tarjeta de crédito a tiempo. Pero las agencias de tarjetas de crédito consideran una variedad de factores, que incluyen: su historial de pagos, su uso de crédito (el porcentaje de su crédito disponible que está utilizando), cuánto tiempo ha estado acumulando crédito, su combinación de crédito (los diferentes tipos de crédito que tienes), y consultas de nuevo crédito.

¿Cómo encuentro mi puntaje de crédito?
Puede ver su puntaje crediticio y su informe de forma gratuita en AnnualCreditReport.com. (La ley federal exige que cada una de las agencias de crédito le proporcione un informe gratuito una vez cada 12 meses). Luego podrá ver en qué áreas necesita trabajar para poder comenzar a mejorarlas.

¿Qué edad hay que tener para obtener una tarjeta de crédito?
Técnicamente, puedes empezar a solicitar tarjetas de crédito a los 18 años, aunque los requisitos dificultan su aprobación. Es probable que no tengas historial crediticio a esta edad y, por lo tanto, tendrás que demostrar ingresos, lo que puede resultar difícil si eres estudiante. Su mejor opción para generar crédito si tiene entre 18 y 21 años es obtener una tarjeta de crédito asegurada o una tarjeta de crédito estudiantil , o convertirse en un usuario autorizado en la tarjeta de otra persona. Después de los 21 años, estas restricciones desaparecen y resulta más fácil obtener una tarjeta de crédito normal.

A lo largo de los años, he disfrutado de toneladas de vuelos gratis, mejoras de categoría gratuitas, estadías en hoteles gratis y otros beneficios simplemente usando tarjetas de crédito. No hay ninguna razón por la que no puedas disfrutarlos también. Siempre que liquides tu saldo cada mes, puedes usar tus compras diarias para ganar viajes gratis y otros beneficios increíbles, todo sin gastos adicionales.

No dejes dinero sobre la mesa. ¡Empiece a ganar puntos y millas hoy!

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No olvide el seguro de viaje
El seguro de viaje lo protegerá contra enfermedades, lesiones, robos y cancelaciones. Es una protección integral en caso de que algo salga mal. Nunca salgo de viaje sin él porque lo he tenido que usar muchas veces en el pasado. Mis empresas favoritas que ofrecen el mejor servicio y valor son:

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¿Quieres viajar gratis?
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